excel财务函数 PV来测算如何交保险费更划算

Excel函数 2023-01-08

小编最近在看看保险，其中的各种交费时间、交费方式，交费金额很是复杂，但是到底哪种缴费方式对于我们来讲更加划算呢？我们就拿阳光保险集团的健康随e保（儿童版）重疾保障计划为例，来计算下各种缴费方案的现值：

选说下保险的具体情况：

用Excel财务函数-PV来测算如何交保险费更划算

方案

被保险的宝宝假设出生于2010年10月

保险金额40万元，保险到终生

其中交费期限和交费方式，是我们关注的地方，假设我们交费为20年时间，则年交3088元；

为了统计方便，小编制作了一个表格，如下所示：

用Excel财务函数-PV来测算如何交保险费更划算

表面上看起来，如果交费期间分3年，交费方式年交就只交纳了47172元，是最划算的。而如果按照交纳至被保险人60岁（53年），按年交，则交纳了100700元，差距如此之大，超过了我的想象，但是这种计算过程中其实没有考虑到资金的时间价值。可以这样考虑，同样是按照年交，交53年的话，我每年只用交1900元，对比起按照3年交的方案，前几年里面我每年就可以有13800元（15724-1900）来投资，如果我投资水平不错的话，说不定就能覆盖掉后面的费用，所以说，在计算某种交费方式比较合适的话，我们就要考虑到资金的时间价值，我们假设我们投资到4.5%的货币基金类为例，计算下，哪种方式更加合适：

测算

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通过测算我们发现，如果是把资金投入到年化4.5%的货币基金上面的话，各种交费时间、交费方式情况下，交纳的钱的现值都差不多的，反而交纳53年，年交的方式，交纳保险金的现值最少，仅相当于目前一次性交了38126元，是最少的交费方案，而采用月交，3年的交费方式，为47573元，最多。

注意

采用何种交费方式，依你的投资水平有关，如果说你的投资到某种产品上，年化收益如果大于4.5%，肯定选择交费时间越长，对你越有利。
未来不好确定，利率是经常波动的，说不定某个时候，投资收益就降低了，这也是风险之一。
换一个想法，如果你投资的水平大幅度提高，远大于4.5%的收益，对你更加有利了。
在未来不可控的情况下，提高自身水平，提高投资收益，是对你最有利的投资方式。
本案例仅作为学习Excel函数教程，里面的测算仅作为参考，不作为购买保险的参考，选择何种购买方式，请根据自己的情况咨询保险公司。

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